Германия — Поручительство без иллюзий: почему платить придется вам

ПРАВО ИМЕЮ

                             — Здравствуйте, редакция!

У меня вопрос, связанный с поручительством по банковскому кредиту. Несколько лет назад я выступил поручителем (Bürge) по кредиту своего знакомого. Тогда он уверял меня, что это чистая формальность и что платить по кредиту он будет сам.

Однако сейчас ситуация изменилась. Банк прислал мне письмо, в котором сообщает о просрочке платежей и требует погасить задолженность по кредиту. Сумма, о которой идет речь, превышает 15 000 евро.

Для меня это серьезная проблема. У меня есть семья, двое детей, кроме того, я сам выплачиваю ипотеку. Таких свободных средств у меня просто нет.

В связи с этим у меня возникает несколько вопросов:

С уважением,

Дмитрий К., Франкфурт–на–Майне

                                         — Уважаемый Дмитрий!

Поручительство в Германии регулируется §§ 765 и далее Гражданского кодекса (BGB). В базовом смысле все довольно жестко: если основной заемщик перестает платить, банк вправе обратиться к поручителю и требовать исполнения обязательств уже с него.

Однако на практике ключевую роль играет не столько сам факт поручительства, сколько его конкретная форма и формулировки в договоре. Именно от этого зависит, насколько быстро и на каких условиях банк может предъявить требования к вам.

Сначала должник или сразу вы?

По общему правилу у поручителя действительно есть право на так называемое возражение предварительного взыскания — Einrede der Vorausklage (§ 771 BGB). Оно означает, что поручитель может требовать от банка сначала попытаться взыскать долг с основного должника.

Но в реальной банковской практике это право почти всегда заранее исключается. Банки, как правило, используют форму selbstschuldnerische Bürgschaft — безусловное