Германия — Schufa помнит. Всегда?

Представьте: человек выбрался из долговой ямы. Все погашено, приставы больше не приходят, рассрочки закрыты — живи спокойно. Но стоит попытаться снять квартиру, оформить кредит или даже подключить обычный мобильный тариф, и все упирается в одно слово: Schufa. Тот самый давний «косяк» все еще там — живой, электронный — и каждый раз всплывает, как напоминание о прошлом.

Именно вокруг этой невидимой метки сейчас разворачивается принципиальная тяжба в Федеральном суде (Bundesgerichtshof, BGH) в Карлсруэ. Формально это частный спор гражданина с SCHUFA Holding AG: истец требует удалить из его истории данные о давно закрытых долгах. Фактически же решается судьба миллионов: Schufa хранит информацию более чем о 60 миллионах жителей Германии — клиентов крупнейшего кредитного бюро страны.

Статистика против забвения

Почему Schufa не спешит забывать? Логика проста и беспощадна: если человек уже уходил в просрочку, пусть даже потом все оплатил, — это громкий тревожный сигнал. В суде представитель бюро, адвокат Матиас Зигманн, прямо заявил: у людей с уже имевшимися, но погашенными задолженностями риск новых проблем с платежами минимум в десять раз выше, чем у тех, кто никогда не нарушал сроки.

На этой статистике строится позиция компании: если удалять записи сразу после оплаты, банки, магазины и лизинговые фирмы потеряют важнейший ориентир риска. Тогда, утверждает Schufa, либо кредитов станет меньше, либо ставки для всех вырастут. Поэтому негативные записи бюро сохраняет до трех лет после погашения долга, а в некоторых случаях — около 18 месяцев. Это внутренние правила, согласованные с земельным уполномоченным по защите данных в Гессене.

Для конкретного человека это означает одно: даже после полного расчета с долгами он еще долго